上点科普贴——什么是五险一金、六险二金？
今天看到牛油@每天早上都吃茶叶蛋老师写了怎么算工资，深受启发，作为一个职场老人给大家科普一下关于社会保险/积金的部分，这块是初入职场应该知道的事，不过缴纳比例可能跟地区、企业有关系，但还是非常有必要科普一下的！
一、五险（社会保险）
- 养老保险用途：退休后领取养老金（需累计缴满15年）。缴费比例：单位缴纳约16%（地区差异），个人缴纳8%。
- 医疗保险用途：报销医疗费用（门诊、住院等），部分城市可关联家人使用。缴费比例：单位缴纳约8-10%，个人缴纳2%。
- 失业保险用途：失业后领取失业金（需缴满1年，非自愿失业）。缴费比例：单位缴纳约0.5-1%，个人缴纳0.5%。
- 工伤保险用途：因工受伤或职业病时获得医疗费、伤残补助等（单位全额缴纳）。缴费比例：单位缴纳0.2-1.9%（行业风险不同），个人不缴纳。
- 生育保险用途：报销生育医疗费用，提供产假生育津贴（单位全额缴纳）。缴费比例：单位缴纳约0.8-1%，个人不缴纳。注：部分地区已合并至医疗保险中。
二、一金（住房公积金）
- 用途：用于购房贷款（利率低）、租房、装修等，个人与单位缴纳金额均存入个人账户。
- 缴费比例：单位和个人各缴5%-12%（具体比例由单位选定，如月薪1万，按10%缴纳则每月共2000元存入账户）。
三、六险二金组成
- 六险 = 五险 + 补充医疗保险或长期护理保险
- 补充医疗保险：
- 用途：报销社保医保外的费用（如自费药、高端医疗等），减轻个人医疗负担。
- 缴费：通常由企业缴纳，个人无需缴费
- 长期护理保险（试点地区）：
- 用途：为失能人员（如老人、重度残疾人）提供护理费用补贴。
- 缴费：部分地区要求个人和单位共同缴纳（如上海、成都试点）。
- 二金 = 住房公积金 + 企业年金
- 企业年金：
- 用途：补充养老保险，退休后可额外领取一笔养老金（需缴满一定年限）。
- 缴费：由企业和个人协商缴纳（企业一般缴4-8%，个人1-4%），国家不强制。
四、六险二金的优势
- 医疗保障更全面补充医疗保险覆盖社保外的费用，例如进口药、特需门诊等，减少自费压力。长期护理险解决失能人员护理的经济负担（尤其适合老龄化家庭）。
- 养老保障升级企业年金与基本养老保险叠加，退休后收入更高（类似国外的“401K计划”）。
- 企业福利的象征提供六险二金的企业通常福利较好（如国企、大型民企、外企），求职时可优先选择。
五、注意事项
- 强制性：五险一金是国家法定福利，单位和个人必须缴纳（个别城市公积金可能允许协商）。
- 缴费基数：通常以职工月平均工资为基准，但有上下限（如最低60%、最高300%社会平均工资）。
- 权益归属：养老保险和医疗保险个人缴纳部分进入个人账户，可继承或转移；公积金可全额提取。
- 地区差异：具体比例和政策可能因城市不同，建议咨询当地社保局或单位HR。
- 非国家强制：补充医疗保险、企业年金等是企业自愿提供的福利，并非法律要求。长期护理险仅在部分试点城市推行（如成都、青岛）。
- 缴费差异大：企业年金的具体比例由公司决定，可能设置归属期（如工作满N年才能带走企业缴纳部分）。
- 实用性评估：补充医疗保险要看报销范围和额度（是否涵盖门诊、住院自费部分）；企业年金需关注投资收益率和提取规则（退休或离职时才能领取）。
五险一金是劳动者基础保障，涵盖养老、医疗、失业、工伤、生育及住房需求。缴纳后需妥善保管社保卡和公积金账户，及时了解当地政策变化，以最大化自身权益。
六险二金 = 五险一金的升级版，通过补充保险和年金提升员工医疗、养老保障，常见于福利体系完善的企业。求职时可将此作为衡量公司待遇的重要指标，但需具体咨询企业HR，了解细则（如缴费比例、覆盖范围），确保最大化利用福利。
希望大家都找到六险二金的工作！㊗️好运🍀
