金融科技学习笔记(3)银行科技岗全面解析

互联网进入寒冬、银行科技岗大受青睐,哨哥继续和大家聊聊“金融科技”行业的“秘密”,其实就是在不断学习和实践中、分享一些自己(或者说业内)对金融科技行业的认识(或者说共识)。话说在前头,文中会截一些关键的图表给大家看看,要是真的涉及到版权之类的我会及时删除的,别给我发律师函好不好。总之,大到整个行业的发展趋势、产业链构成,小到银行、证券,希望在记录自身学习过程的同时,能和牛友们在“互联网+金融”的世界里一同成长哈(来做同事呀),day day up~

今天分享的是银行金融科技的应用情况及发展战略,包含国有大行、总分行、股份制银行、地方行等,欢迎浏览:

0、当互联网人遇上银行

不知道银行有招技术的同学你得好好反省一下了...毕竟每年都大张旗鼓的。银行业的话目前是不断加速数据中台建设、核心系统转型、完善金融科技顶层架构,很多都成立了金融科技子公司。同样是机遇与挑战并存,只是具体细节和其他细分领域有差别。

计算机方向去银行的路子很多,毕竟银行系统是非常庞大的,具体哨哥稍微总结一下:

(1)央行、政策性银行(进出口行、国开行、农发行)这四个,有总行和地方分行的选择(都还不错),是需要全国统一报名、资格审核、笔面试的,类似于公务员考试,会有行测、申论、专业知识,未来发展就是体制内一步一步来、稳稳的幸福。

(2)国有几大商业银行(四大五大还是六大),工行、农行、建行、中行、邮储、交行等等,没提到的别打我,这些银行可以选择去总行的信息科技部(偏管理岗)、研发中心&数据中心(偏开发运维、很多去这里)、省分行(回家的话会是一种选择)。当然现在还有金融科技子公司,只是发展上还不如成立较久、较为成熟的研发中心,但也是可以选择的。说到这,其实还有一个方向是清算中心,包括央行有清算中心、还有银联、网联清算、农信银资金清算等等,这种的选择也是很不错(知道的人少一些)。

(3)股份制银行,包括中信银行、招商银行等等,这些除了总行分行以外、还有信用卡中心网络中心等等。当然还有浦发银行、兴业银行、光大银行、民生银行、平安银行、宁波银行等等,去的人也是非常多的,当然门槛要求会相对参差不齐。

(4)城商行、农商行类型的,比如北京银行、渤海银行、上海银行、苏州银行、厦门银行这种中小银行等等等,这些更多都是回地方的话可以选择(很多地方待遇也还不错、属于稳中有进的),以前农村信用社那些也挺香、现在好像低调了许多。

(5)外资银行,包括花旗、汇丰、法兴、摩根士丹利啊等等的外资投行,这种的门槛较高、大佬们可以看两眼。不过外资这个方向,有的人觉得WLB幸福指数高愿意去、有的人觉得现在的形势外资并不太安稳不愿意去,所以是个人选择(放着我来)。

(最后一排、左数第二个同学请回答:清算机构应该怎么画图呢?

大概是这些,有些就不说了(像微众银行这种民营互联网银行)。关于银行的就业选择,哨哥稍微多说两句:

(1)银行相比于互联网大厂的收入肯定是会差距的(笔面试难度明显也小嘛),特别是互联网的涨薪较大、干了三五年差距可能就更大了(前提当然是在互联网熬住了、或者跳槽涨薪),选择去银行科技岗一定还是会追求稳定多一些、银行算是在稳定中性价比比较不错的选择。同个类型的银行待遇上不会有很大差距的、工作性质也类似,至于不同银行的发展思路后文会继续分享。

(2)很多小伙伴问总行和分行的对比、研发中心和金融科技子公司的对比等等,我个人的意思是,每个人所处的环境、经济压力、背景、认识、规划等等都是不一样的,从客观看总行当然比分行好、研发中心也比金融科技子公司成熟...但是如果你未来选择回地方发展,包括发展的路线、想要从事的岗位等等,这些都会影响你选择的,还有如果你暂时没有更好的选择、那就好好干。

(3)关于总行分行的工作内容和情况哨哥会考虑专门出一期(用上各种资源给大家做个不同银行、总分行的职场调研),这里想说银行做科技的话,未来能力发展、跳槽跟自己的积累、成长是有很大关系的,平台带给你的相对有限(尤其是一线城市)。

1、银行数字化转型痛点分析

万事开头难,银行作为金融行业数字化转型的领头羊,还是存在很多困难的:

(1)获客和服务成本较高,通过信贷、财务和投资服务获取的收益有限。现在想要再拉存款可不太容易了、市场也是鼓励直接融资,对此可以通过大数据等技术精准定位个人客户和小微企业,降低银行的营销成本,这个点和券商是类似的。

(2)传统财富管理服务人工成本高,难以满足大众普惠金融的要求。银行理财子公司目前和银行业务完全区分,银行理财子公司牌照齐全、现在也鼓励大家理财投资,可以优化智能投顾服务和智能合约平台,提供高效和低价的投资与财富管理策略。

(3)科技系统以集中化模式为主,敏捷开发能力较差。对此那肯定就是分布式环境云计算环境自动化运维的部署了,普遍都引入互联网的敏捷开发体系,提升用户的需求响应速度等等(银行的APP以前那叫一个卡啊、现在好像好一点?)。

(4)传统的反洗钱和合规管理时间长、人工成本高、时效性差。这个点的话就是要搞机器学习人工智能那些智能化反洗钱工具,同时还可以引入区块链来搞大数据征信体系等等,现在数字人民币也搞得挺火热,总之银行还是维稳为主、该让利就让利。

2、银行金融科技应用现状分析

哈哈做过答辩PPT的应该知道,接下来就是要一一回应上面提到的问题:

(1)推进建设数据中台。打造底层数据为业务赋能,提升各项业务的活力、效率,然后才可以在BI基础上打造AI平台

(2)加速核心系统转型。通过分布式架构,提高处理大规模并发交易的能力,保障业务敏捷性、稳定性。

(3)完善金融科技顶层架构。完善组织管理、人才管理和技术管理,提升科技治理能力(常说的顶层设计+底层制度)。

(4)成立金融科技子公司。为银行总部内部科技赋能,探索市场化运营模式。几大行底下都是有金融科技子公司的。

好了好了,这些常规的认识和一些套话咱就不多说了(面试问到得会说哦),下面准备分享一些落地应用的探讨。

3、银行金融科技应用效果分析

目前来看,银行业相比其他金融机构的话,具有较为完善的内部风控机制和外部监管制度,而且银行业的金融科技应用比较早,目前相对其他金融机构也是较为成熟的。对于银行的数字化转型当然是有利弊的判断,稍微总结一下:

  • 提升服务创新(产品和服务、毕竟竞争压力大得增强客户的粘性嘛)、减少金融摩擦(改善信息不对称现象、让数据自己说话)、降低非系统性风险(提升经营效率、降低流动性风险),不过这种正面的反馈如何量化也是个问题。

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金融科技学习笔记 文章被收录于专栏

互联网进入寒冬,银行等金融科技岗大受青睐,但其实很多计算机方向的应届生并不熟悉这个方向。哨哥的这个专栏主要是想和大家聊聊金融科技的求职就业经验,就是在不断学习和实践中分享一些自己(或者说业内)对金融科技行业的认识(或者说共识)。 总之,大到行业的发展趋势、产业链构成,小到校招笔面试,希望在记录自身学习过程的同时,能和牛友们在互联网+金融的世界里一同成长,关注哨哥,加入哨哥的核心交流圈,可免费阅读!

全部评论
这感觉已经是论文综述了,很详细啊!!!
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发布于 2023-02-09 14:05 北京
您好,请问本科西安交大+港中文硕+香港交行金融科技部实习三个月这个背景,投五大行总行金融科技相关岗位,稳吗
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发布于 2023-03-11 09:54 广东
能更新一下保险公司金融科技岗,比如国寿、人保、平安、太平洋、还有中国再保险与出口信用保险
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发布于 2023-02-08 19:39 湖南
m
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发布于 2023-02-06 22:06 北京
阿巴阿巴
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发布于 2023-02-06 16:19 辽宁
学习一下,收藏了
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发布于 2023-02-06 15:59 北京
给自己mark一下
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发布于 2023-02-06 15:50 上海
写的好好哇!想问下银行的金融科技岗面试一般问什么问题?
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发布于 2023-11-25 11:24 四川
m
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发布于 2023-08-29 10:51 山东
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发布于 2023-05-28 20:00 陕西
学习!
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发布于 2023-05-12 11:23 北京
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发布于 2023-03-03 21:57 陕西
m
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发布于 2023-02-14 20:58 安徽
mmm
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发布于 2023-02-13 16:05 湖北
已经全部看完了!!
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发布于 2023-02-09 14:05 北京
关于总行分行的工作内容和情况哨哥会考虑专门出一期(用上各种资源给大家做个不同银行、总分行的职场调研)。 这个什么时候发呀。太想看了呜呜
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发布于 2023-02-09 12:10 香港
您好,请问工作后读研毕业还能参加银行校招吗,我看很多银行招聘写了在校期间及最高学历毕业后未与其他单位建立劳动关系且无社保缴纳记录,这个意思是最高学历期间没交过社保吗?
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发布于 2023-02-08 10:52 天津
是金子就来呗
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发布于 2023-02-07 15:49 香港
好长,码。一家一家选
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发布于 2023-02-07 08:59 上海
先码住,慢慢看
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发布于 2023-02-06 16:11 上海

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06-20 16:49
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字节跳动_llm开发(实习员工)
大家很多人私信我大模型应用开发具体是做啥,正好我讲讲在字节实习3个月+的体验。现在以字节为例我看很多岗位,其实大模型应用岗位已经被纳入后端开发(大多还是属于开发序列,至少我看不在算法序列)当中了,所以总的来说二者并没有特别明显的区别,起码在公司的角度来看。以我自己为例,我也是面的后端岗位然后进来做Agent的开发,Agent开发暂时不涉及模型的训练,最多包含一些模型的微调(而且公司有平台)。总的来说,Agent开发主要是搭建workflow,主要涉及Rag、微调、Mcp、Prompt这些方面,包含一些技术栈py:langgraph、langchain、langSmith,java: SpringAI、langchain4j?,所以我觉得后端的同学直接投问题不大,但是需要python or java or 大模型基本知识的landing。我之前也没接触过类似的知识,还在字节里面有LLM学习季的好东西,包含了大模型的基本知识Transformer、Prompt工程、Rag实战等等各种基本知识的解释和实操,让我非常循序并循序渐进的了解了这方面的知识,并且燃起了对大模型学习的兴趣,不得不说这一点还是很值得学习的。其次,就是在实习过程中,大家讨论的都是如何提高大模型产生的效果、以及有没有更加方便的Agent工具能够参与 or 使用提效,整体氛围很不错,而且都是去聊一些比较新的东西,例如之前刚出的Agent2Agent协议。在我看来,Agent主要是以Multi-Agent写作文的形式完成一系列任务,例如Deep-Research利用搜索、爬虫等工具,获取想要查询的网页并爬取文章内容,并且生成一篇分析报告,包括了一些意图识别、任务规划、记忆、工具调用等。在这个过程可以加很多环节去提高分析报告的效果(在Prompt的层面),例如反思、自问自答、知识库、human-in-loop等等,我觉得设计这些环节还是需要很多经验的,目前很多需要参考了类似的设计有比如cursor等。至于学历的要求,不知道现在岗位需不需要硕士的学历,但是我看来其实本科也能做,包括我在的组很多Agent内容在Cursor、Trae等工具的辅助下,前端也参与了不少(没错,前端也写Agent)。所以现在在各种Agent工具不断出现的今天,大厂更加需要“能够熟练使用AI工具的人”。举例,本组有个本科校招生,ld说后续会让他参与LLM的开发内容。当然,以上是我3个月浅薄的理解,我其实也看了不少内容的一些技术文章,整体来说大概是个这么情况,感觉技术壁垒不深,但是基于目前资料跟Java(黑马)比有所欠缺的情况下,还是筛掉了相当一部分人,感觉可冲(感觉比较缺人,至少我们组人很缺);但是基于我之前很多段实习都是Java开发,我觉得大模型应用更在乎大模型的效果而不是性能,可能还是关注点会跟Java开发有一些区别,优先级不一样,很少用到一些中间件来做啥,目前我在整个过程中只用过Redis来缓存stream流。实习体验:1.需求:字节跟我实习过的其他大厂有很明显的区别,他是直接安排活让你去做,至于你做不做得了,这个就另说了(即使有mentor的帮助)。有个群友举的例子很好“就是把一个不会游泳的初学者丢进水池里,如果活下来了,就学会了哈哈”。所以在我很久没写py、langchain等内容的基础上、没在字节做过任何需求的时候,让我开发了一个我认为很大的一个需求,大概6-7000行(两周),我为了不延期,主动加班到10-11点,才在排期前做完。。2.福利:经历了字节下午茶的LastDay目前已经没啥福利了,零食、水果还是不错;其次,允许实习生出差,刚来没几天就团建 + 出差去北京(出差了一周),那段时间还是很滋润的,在北京也小小旅游了一下(带着女朋友一起去了,当然她的不报销,只是住在一起)3.博客:当初在快手实习的时候,基本上看遍了Kstack的文章,但是在字节我目前还没看完,而且受益匪浅,感觉文章整体含金量要高不少(可能快手现在也变好了,不尬黑)。4.带教:mentor和ld对我很好,也让我进入了一个新的领域,目前正好考虑通过这次机会往大模型应用甚至大模型算法转型.正好有学长跟我说过,“阿里很值得去实习体验一次,哪怕不留下来”,我觉得“字节也很值得去体验一次,哪怕不留下来”,之前在前几家公司反而没这么深刻的感悟。如果对各位有帮助的话,求求🥺给朵小红花,有问题可以在评论区交流~
枫糖441:你是我见过最帅的牛客男孩
投递字节跳动等公司8个岗位
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