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一面第二题:1、首先对公司体系内商户有个了解,包括行业分布、规模大小、新旧客户占比、利润贡献;2、了解商户存在哪些风险?1)合规性,对二清、实名制、材料真实性、结算账户设置、商户评级、考察方式、可疑交易报送等是否符合监管要求。2)交易欺诈(含套现),对借贷记占比、交易渠道、终端布放、交易真实性(持卡人交易特征)、交易趋势等判断。3)电信诈骗、网络赌博,从交易小时集中度、金额离散度、移机、接口是否挪用、多商户关联等判断。4)洗钱,快进快出、整额、代付账户多等。5)盗账号(防团伙攻击),从交易设备、异常登入、修改密码手机号等异常行为分析,加强验证。6)电商比较关注的营销反作弊,这个我接触少,感觉对模型要求高一点,涉及到虚拟机、手机号、代理IP和行为路径追踪识别,我还蛮想做这个。7)渠道风险,做好渠道检测和限额。知道可能存在哪些风险就布置就好了,如果有补充的记得艾特我。
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