面试必备：银行热点问题完全指南之普惠金融

面对激烈的求职竞争和不断变化的银行业环境，正确的知识和准备成了脱颖而出的关键。

在这里，学姐会深入探讨银行业的最新热点问题，包括经济动态、政策变化、市场趋势。目标不仅是帮助大家应对面试中的问题，更重要的是，培养同学们对银行业的深刻理解和敏锐洞察力，帮助你在面试中做出出色表现！

本文章将收录在专栏链接《面试必备：银行热点问题完全指南》，如果你即将面试银行类相关岗位，欢迎链接点击此处订阅本专栏。

面试必备：银行热点问题完全指南

目录：

普惠金融

个人养老金

零售转型

绿色金融

数字化转型

数字化转型对商业银行的影响

商业银行的4大应对举措

数字人民币

乡村振兴

产业金融

普惠金融

是指根据国务院关于普惠金融发展规划的通知《国务院关于印发推进普惠金融发展规划（2016-2020年）的通知》，基于机会平等和商业可持续的原则，为社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。这些服务的重点对象包括小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群、残疾人和老年人等特殊群体。

普惠金融的发展目标主要包括以下三个方面：

1. 提高金融服务覆盖率：确保每个乡村都有金融机构，每个村庄都有金融服务，并推动银行和保险服务在乡镇一级实现全覆盖。同时，加强城市社区金融服务，提高城镇企业和居民的金融服务便捷性。
2. 提高金融服务可得性：改善城镇低收入人群、困难人群以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者的金融支持，确保特殊群体能够顺利获得无障碍的金融服务。同时，支持新兴业态、新模式和新主体，并提高小微企业和农户的贷款覆盖率和信用保险覆盖率，争取农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。
3. 提高金融服务满意度：提高各类金融工具的使用效率，提高小微企业和农户的申贷获得率和贷款满意度，加强小微企业和农户的信用档案建档工作，降低金融服务投诉率。

然而，普惠金融在中国的发展也面临一些问题和挑战。尽管基础金融服务水平已经达到国际中上游水平，但仍存在以下问题：

1. 普惠金融服务不均衡：金融服务在不同地区之间存在差异，一些地区的金融服务仍不够充分。
2. 普惠金融体系不健全：需要进一步完善普惠金融的体系和机制。
3. 法律法规体系不完善：需要进一步完善相关法律法规，以促进普惠金融的可持续发展。
4. 金融基础设施建设有待加强：需要提升金融基础设施，以更好地支持普惠金融。
5. 商业可持续性有待提升：普惠金融需要更好地平衡商业可持续性和社会责任，以确保服务的可持续性。

为促进普惠金融的发展，有以下三大举措：

1. 鼓励金融机构创新产品和服务方式： 金融机构被鼓励创新面向不同群体的金融产品和服务。这包括小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体和精准扶贫对象的小额贷款。此外，还要推广动产质押贷款业务，并建立集中统一的自助式动产和权利抵质押登记平台。还需要研究创新金融支持社会办医的方式，并开发适合残疾人的金融产品。为了提供更便捷的金融服务，还要加强对网上银行和手机银行的开发和推广，同时完善电子支付手段。还需要引导有条件的银行设立无障碍银行服务网点，以提供无障碍金融服务，特别是为残疾人和老年人等特殊群体。
2. 提升金融机构科技运用水平： 鼓励金融机构广泛应用新兴信息技术，如大数据和云计算，以提高其服务水平。金融机构被鼓励建立互联网金融服务平台，为客户提供全方位的金融服务，包括信息、资金和产品。此外，还要鼓励银行业金融机构设立专门的互联网金融部门或独立的法人机构。金融机构也应积极发展电子支付手段，构建电子支付和固定网点相互补充的业务渠道体系，逐步替代传统的银行网点，提高金融服务的便捷性。
3. 发挥互联网促进普惠金融发展的作用： 积极鼓励网络支付机构支持电子商务的发展，提供小额、快捷和便民的支付服务，以提高支付效率。网络借贷平台也应发挥其融资便捷和服务广泛的特点，为小微企业、农户和低收入人群提供融资支持，解决其融资难的问题。股权众筹融资平台也应发挥支持大众创业和万众创新的作用。

这些举措旨在推动普惠金融的发展，使更多的社会群体能够获得适当和有效的金融服务。

各大银行在普惠金融领域的实践如下：

工商银行：

1. 优化操作流程，降低融资成本，致力于打造"精准、流畅、聪明"的数字普惠新模式，将金融产品送到客户身边，以实际行动支持小微企业、个体工商户的纾困恢复和高质量发展。
2. 在过去两年中，工商银行围绕"普百业、惠万千"主题精选数字普惠产品，并通过行内外的宣传推广，直接触达广大小微企业。一季度普惠贷款较年初增长近1800亿元，同时成功巩固减费让利成果，一季度小微企业综合融资成本下降60BP，切实降低小微企业的经营负担。

建设银行： 截至2020年末，建设银行在普惠金融领域的表现卓越。大型商业银行普惠型小微企业贷款余额合计达到4.83万亿元，同比增长48.38%。其中，建设银行的投放规模最高，达到1.45万亿元，较年初增加了4892.00亿元。此外，建设银行积极构建并完善中小企业信用体系，解决融资难、融资贵的难题。他们率先推出了面向小微企业的一站式移动金融服务平台，成为首家普惠金融贷款余额突破万亿元的银行。

中国银行： 中国银行成立了总行层面的普惠金融事业部，截至22年6月末，其普惠型小微企业贷款余额达到11050亿元，同比增速为41.38%。客户数也接近70万户，较年初增长了7.7万户。此外，中国银行创新推出了"中银企E贷"线上融资产品体系，陆续推出了"中银企E贷．信用贷"和"中银企E贷．银税贷"等产品。

农业银行： 农业银行在普惠型小微企业贷款方面也有相当可观的投放规模，截至2020年末达到9615.20亿元。该银行坚持系统思维，优化网点经营机制，分类推进网点小微信贷能力建设，全面提升了网点的普惠金融服务能力。