互联网进入寒冬、银行科技岗大受青睐，哨哥继续和大家聊聊“金融科技”行业的“秘密”，其实就是在不断学习和实践中、分享一些自己（或者说业内）对金融科技行业的认识（或者说共识）。话说在前头，文中会截一些关键的图表给大家看看，要是真的涉及到版权之类的我会及时删除的，别给我发律师函好不好。总之，大到整个行业的发展趋势、产业链构成，小到银行、证券，希望在记录自身学习过程的同时，能和牛友们在“互联网+金融”的世界里一同成长哈（来做同事呀），day day up~  今天分享的是银行金融科技的应用情况及发展战略，包含国有大行、总分行、股份制银行、地方行等，欢迎浏览：         金融科技学习笔记（5）银行证券等科技岗应用实例    金融科技学习笔记（4）证券科技岗值得去吗？    金融科技学习笔记（2）BAT互联网金融之争&产业链硬核分析    金融科技学习笔记（1）搞金融科技有前途吗？         0、当互联网人遇上银行  不知道银行有招技术的同学你得好好反省一下了...毕竟每年都大张旗鼓的。银行业的话目前是不断加速数据中台建设、核心系统转型、完善金融科技顶层架构，很多都成立了金融科技子公司。同样是机遇与挑战并存，只是具体细节和其他细分领域有差别。  计算机方向去银行的路子很多，毕竟银行系统是非常庞大的，具体哨哥稍微总结一下：  （1）央行、政策性银行（进出口行、国开行、农发行）这四个，有总行和地方分行的选择（都还不错），是需要全国统一报名、资格审核、笔面试的，类似于公务员考试，会有行测、申论、专业知识，未来发展就是体制内一步一步来、稳稳的幸福。  （2）国有几大商业银行（四大五大还是六大），工行、农行、建行、中行、邮储、交行等等，没提到的别打我，这些银行可以选择去总行的信息科技部（偏管理岗）、研发中心&数据中心（偏开发运维、很多去这里）、省分行（回家的话会是一种选择）。当然现在还有金融科技子公司，只是发展上还不如成立较久、较为成熟的研发中心，但也是可以选择的。说到这，其实还有一个方向是清算中心，包括央行有清算中心、还有银联、网联清算、农信银资金清算等等，这种的选择也是很不错（知道的人少一些）。  （3）股份制银行，包括中信银行、招商银行等等，这些除了总行分行以外、还有信用卡中心、网络中心等等。当然还有浦发银行、兴业银行、光大银行、民生银行、平安银行、宁波银行等等，去的人也是非常多的，当然门槛要求会相对参差不齐。  （4）城商行、农商行类型的，比如北京银行、渤海银行、上海银行、苏州银行、厦门银行这种中小银行等等等，这些更多都是回地方的话可以选择（很多地方待遇也还不错、属于稳中有进的），以前农村信用社那些也挺香、现在好像低调了许多。  （5）外资银行，包括花旗、汇丰、法兴、摩根士丹利啊等等的外资投行，这种的门槛较高、大佬们可以看两眼。不过外资这个方向，有的人觉得WLB幸福指数高愿意去、有的人觉得现在的形势外资并不太安稳不愿意去，所以是个人选择（放着我来）。    （最后一排、左数第二个同学请回答：清算机构应该怎么画图呢？）    大概是这些，有些就不说了（像微众银行这种民营互联网银行）。关于银行的就业选择，哨哥稍微多说两句：  （1）银行相比于互联网大厂的收入肯定是会差距的（笔面试难度明显也小嘛），特别是互联网的涨薪较大、干了三五年差距可能就更大了（前提当然是在互联网熬住了、或者跳槽涨薪），选择去银行科技岗一定还是会追求稳定多一些、银行算是在稳定中性价比比较不错的选择。同个类型的银行待遇上不会有很大差距的、工作性质也类似，至于不同银行的发展思路后文会继续分享。  （2）很多小伙伴问总行和分行的对比、研发中心和金融科技子公司的对比等等，我个人的意思是，每个人所处的环境、经济压力、背景、认识、规划等等都是不一样的，从客观看总行当然比分行好、研发中心也比金融科技子公司成熟...但是如果你未来选择回地方发展，包括发展的路线、想要从事的岗位等等，这些都会影响你选择的，还有如果你暂时没有更好的选择、那就好好干。  （3）关于总行分行的工作内容和情况哨哥会考虑专门出一期（用上各种资源给大家做个不同银行、总分行的职场调研），这里想说银行做科技的话，未来能力发展、跳槽跟自己的积累、成长是有很大关系的，平台带给你的相对有限（尤其是一线城市）。    1、银行数字化转型痛点分析  万事开头难，银行作为金融行业数字化转型的领头羊，还是存在很多困难的：  （1）获客和服务成本较高，通过信贷、财务和投资服务获取的收益有限。现在想要再拉存款可不太容易了、市场也是鼓励直接融资，对此可以通过大数据等技术精准定位个人客户和小微企业，降低银行的营销成本，这个点和券商是类似的。  （2）传统财富管理服务人工成本高，难以满足大众普惠金融的要求。银行理财子公司目前和银行业务完全区分，银行理财子公司牌照齐全、现在也鼓励大家理财投资，可以优化智能投顾服务和智能合约平台，提供高效和低价的投资与财富管理策略。  （3）科技系统以集中化模式为主，敏捷开发能力较差。对此那肯定就是分布式环境、云计算环境、自动化运维的部署了，普遍都引入互联网的敏捷开发体系，提升用户的需求响应速度等等（银行的APP以前那叫一个卡啊、现在好像好一点？）。  （4）传统的反洗钱和合规管理时间长、人工成本高、时效性差。这个点的话就是要搞机器学习、人工智能那些智能化反洗钱工具，同时还可以引入区块链来搞大数据征信体系等等，现在数字人民币也搞得挺火热，总之银行还是维稳为主、该让利就让利。    2、银行金融科技应用现状分析  哈哈做过答辩PPT的应该知道，接下来就是要一一回应上面提到的问题：  （1）推进建设数据中台。打造底层数据为业务赋能，提升各项业务的活力、效率，然后才可以在BI基础上打造AI平台。  （2）加速核心系统转型。通过分布式架构，提高处理大规模并发交易的能力，保障业务敏捷性、稳定性。  （3）完善金融科技顶层架构。完善组织管理、人才管理和技术管理，提升科技治理能力（常说的顶层设计+底层制度）。  （4）成立金融科技子公司。为银行总部内部科技赋能，探索市场化运营模式。几大行底下都是有金融科技子公司的。  好了好了，这些常规的认识和一些套话咱就不多说了（面试问到得会说哦），下面准备分享一些落地应用的探讨。    3、银行金融科技应用效果分析  目前来看，银行业相比其他金融机构的话，具有较为完善的内部风控机制和外部监管制度，而且银行业的金融科技应用比较早，目前相对其他金融机构也是较为成熟的。对于银行的数字化转型当然是有利弊的判断，稍微总结一下：     正提升服务创新（产品和服务、毕竟竞争压力大得增强客户的粘性嘛）、减少金融摩擦（改善信息不对称现象、让数据自己说话）、降低非系统性风险（提升经营效率、降低流动性风险），不过这种正面的反馈如何量化也是个问题。