腾讯跟支付宝是两家冤家公司，在多个领域都有竞争。18年支付宝推出刷脸支付设备——蜻蜓，19年3月，微信支付就顺势推出其刷脸支付设备——青蛙。不难看出两家公司在线下场景支付领域打的热火朝天。目前支付宝、财付通分别占据了55.1%和38.9%的市场份额。虽然微信支付的笔数较多于蚂蚁支付，但在营业利润金额收入方面，支付宝完胜于财付通。现在蚂蚁集团已经提交了上市的申请，而财付通在14年微信红包“珍珠港偷袭”后，未有出现较惊人的业绩。虽然依靠发展微信的用户提交了令人较满意的业绩，但随着支付领域不断的发展，微信自带的一些毛病也显露出来了。

1. 如果需要微信处理问题，用户往往采用自助客服去处理。并不是说用户不喜欢打电话解决问题，而是微信客服电话根本就打不进去，又或者很多人根本就不知道微信客服电话。当用户一旦遇到处理大额资金出现问题，如果不能及时找到客服处理，就会耽搁大量的事情。自助客服说是24小时协助处理完成，但对比支付宝客服的随时处理，效率明显低下。
2. 支付宝在广大网民印象中是专业金融理财+支付产品，而微信QQ是社交聊天交友产品。支付宝是依靠电商平台支付一步步发展起来用户，微信QQ则是更过通过发红包充值游戏点券，快速积累用户的。这2钟不同的认知与发展史，注定了在支付领域，支付宝地位要高于微信。况且大多数网民只知微信支付与QQ钱包，却不知财付通与它们两者的关系。一个陌生的产物，聊天的社交软件产品，导致了用户不敢在微信里存上大额的钱。
3. 财付通的自动扣款功能，事后用户又没轻易查找到扣款的账单与扣款原因，由此带来的负面印象持续至今，导致一批用户不是非常信任微信QQ支付。
4. 单论大额理财，社会上拥有大量资金的人群普遍在 70、60、50后，他们文化素质参差不齐，接受新鲜事物能力较差，对于资金非常追求安全性，而且支付宝理财知名度明显高于微信。剩下80、90、00后、10后虽然对腾讯公司非常熟悉，但还未掌握一定的经济实力，高收入的可能还背负着每月房贷，所以在大额理财上也提供不了什么帮忙。
5. 有部分年轻人属于被动使用微信支付，一旦微信里的零钱花没了，可能就不会使用微信支付。他们只是在微信群里抢到红包钱，又或者家长给了一小部分零花钱，舍不得手续费，就想着花完不在使用。支付宝的理想场景入口非常显眼，而微信里的理财通入口太过于偏僻不好找。而且支付宝推出各种办法可以免去提现手续费，这是微信财付通所没有的

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以下是我根据上述原因想象出的独立版 财付通

未来的财付通是非常有可能打造成一个独立的APP ，微信端与QQ钱包端接口将会全部打通，形成一个开放式的闭环。

1. 财付通的余额负责接收微信、QQ、银行卡转入的所有钱，形成它们的储存资金池，储存在财付通余额上的钱，可以相对应转入零钱通或者是微众银行赚取一定的利息费用。而财付通方面则可以利用用户存取资金的时间差赚取更多的利息。
2. 微信的钱可以先直接转到财付通余额里，再通过财付通余额转到银行卡里或者是QQ钱包里，也还可以是再次回到微信余额上。它们之间必然会形成一个相互循坏的输送链，省去当用户要用微信支付，发现微信钱不够时，从支付宝先转到银行卡，再从银行卡转到微信上这一多余环节。
3. 小的资金汇集，必然会导致更大的资金跟人。当用户长期使用财付通，把所有微信、QQ上的钱转入到一个资金池里，他已经开始默认财付通的理财功能，闲置的资金会慢慢的转入相对应的理财场景中去。财付通原先要推广的“梦想计划”、“基金”、“保险”等则会比原先基础上更为容易。
4. 微信电话客服则可以完全迁入到财付通模式上，财付通除了负责解决资金使用时遇到的问题，还可以适当帮助用户解决一些微信封号、微信功能使用情况的一些答疑。这部分成本则可以完全由用户存储在财付通APP上资金产生的利息分摊，进一步对抗蚂蚁支付宝。

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要把财付通打造成一个独立的APP，则应该打造成类似支付宝的APP。借助他人成功的经验，能少走不少的弯路。

1. 既然让美团对抗支付宝饿了么的餐饮市场份额，又能打压美团推广“月付”移动支付的企图。
2. 拼多多的对标阿里的淘宝，京东对标阿里的天猫，双管齐下全面争夺电商市场份额。
3. 支付分、卡包、股票、出行等，阿里有的场景，我财付通全部都能满足你。

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理想通的产品入口全部曝光，各种风险产品一应俱全。不想把鸡蛋全部投入支付宝，那也可以来我财付通放一半。

你阿里有花呗功能优势，我腾讯有社交红包天然优势，打起仗来谁怕谁，生死看淡不服就干，干就完事了。

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餐饮市场交给美团来搞定，你上口碑，我上游戏。自家业务也要发展，玩家氱克金支付起来更方便。

用户老说我资金转账没保障，现在我也要大额转账验证姓氏。各种商家优惠活动信息，都可以看得见。

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以上就是我的个人想法，大家有何高见？