同事小刘有10万元存款想从明年1月1日起三年时间购买理财产品

同事小刘有10万元存款想从明年1月1日起三年时间购买理财产品，其中前两年的8月份小刘都需动用1万元用于学费的支出。有如下产品可供选择：产品①：168天年化收益率为5.7%，每个账户只能购买一次；产品②：年化收益率为4.5%，满一年后才可取；未取出，本金加利息可自动复投；产品③：年化收益率为4.3%，随时可取；产品④：年化收益率为3.5%，满一年后才可取；未取出，本金加利息自动复投，年化收益率增长1%，总共三年。请问以下哪种方案小刘能获得最多收益？（    ）