#金融白名单#
为什么采用白名单而不是用申请制？
1、因为身份信息复制比较容易，使用白名单主动授信能有效的防范批量诈骗，
2、产品掌握的数据更全面，量级更大。
白名单机制如何初步筛选用户？
满足以下五个条件
1.实名绑卡
2.符合信用风险准入标准
3.绑卡一定时间
4.活跃用户
5.无异常行为，通过模型监控是否涉黄涉赌。涉及概率学
如何进行风控？
风险主要在于欺诈风险，因为小额的贷款，没钱还的概率比较小，所以重点是防控欺诈风险。
举个例子，通过模型判断这个人是谁？真实性？
1.朋友对你的昵称，会被模型采集。
2.操作习惯是否和以往的操作习惯符合。