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金融科技学习笔记(3)银行科技岗全面解析
互联网进入寒冬、银行科技岗大受青睐,哨哥继续和大家聊聊“金融科技”行业的“秘密”,其实就是在不断学习和实践中、分享一些自己(或者说业内)对金融科技行业的认识(或者说共识)。话说在前头,文中会截一些关键的图表给大家看看,要是真的涉及到版权之类的我会及时删除的,别给我发律师函好不好。总之,大到整个行业的发展趋势、产业链构成,小到银行、证券,希望在记录自身学习过程的同时,能和牛友们在“互联网+金融”的世界里一同成长哈(来做同事呀),day day up~ 今天分享的是银行金融科技的应用情况及发展战略,包含国有大行、总分行、股份制银行、地方行等,欢迎浏览: 金融科技学习笔记(5)银行证券等科技岗应用实例 金融科技学习笔记(4)证券科技岗值得去吗? 金融科技学习笔记(2)BAT互联网金融之争&产业链硬核分析 金融科技学习笔记(1)搞金融科技有前途吗? 0、当互联网人遇上银行 不知道银行有招技术的同学你得好好反省一下了...毕竟每年都大张旗鼓的。银行业的话目前是不断加速数据中台建设、核心系统转型、完善金融科技顶层架构,很多都成立了金融科技子公司。同样是机遇与挑战并存,只是具体细节和其他细分领域有差别。 计算机方向去银行的路子很多,毕竟银行系统是非常庞大的,具体哨哥稍微总结一下: (1)央行、政策性银行(进出口行、国开行、农发行)这四个,有总行和地方分行的选择(都还不错),是需要全国统一报名、资格审核、笔面试的,类似于公务员考试,会有行测、申论、专业知识,未来发展就是体制内一步一步来、稳稳的幸福。 (2)国有几大商业银行(四大五大还是六大),工行、农行、建行、中行、邮储、交行等等,没提到的别打我,这些银行可以选择去总行的信息科技部(偏管理岗)、研发中心&数据中心(偏开发运维、很多去这里)、省分行(回家的话会是一种选择)。当然现在还有金融科技子公司,只是发展上还不如成立较久、较为成熟的研发中心,但也是可以选择的。说到这,其实还有一个方向是清算中心,包括央行有清算中心、还有银联、网联清算、农信银资金清算等等,这种的选择也是很不错(知道的人少一些)。 (3)股份制银行,包括中信银行、招商银行等等,这些除了总行分行以外、还有信用卡中心、网络中心等等。当然还有浦发银行、兴业银行、光大银行、民生银行、平安银行、宁波银行等等,去的人也是非常多的,当然门槛要求会相对参差不齐。 (4)城商行、农商行类型的,比如北京银行、渤海银行、上海银行、苏州银行、厦门银行这种中小银行等等等,这些更多都是回地方的话可以选择(很多地方待遇也还不错、属于稳中有进的),以前农村信用社那些也挺香、现在好像低调了许多。 (5)外资银行,包括花旗、汇丰、法兴、摩根士丹利啊等等的外资投行,这种的门槛较高、大佬们可以看两眼。不过外资这个方向,有的人觉得WLB幸福指数高愿意去、有的人觉得现在的形势外资并不太安稳不愿意去,所以是个人选择(放着我来)。 (最后一排、左数第二个同学请回答:清算机构应该怎么画图呢?) 大概是这些,有些就不说了(像微众银行这种民营互联网银行)。关于银行的就业选择,哨哥稍微多说两句: (1)银行相比于互联网大厂的收入肯定是会差距的(笔面试难度明显也小嘛),特别是互联网的涨薪较大、干了三五年差距可能就更大了(前提当然是在互联网熬住了、或者跳槽涨薪),选择去银行科技岗一定还是会追求稳定多一些、银行算是在稳定中性价比比较不错的选择。同个类型的银行待遇上不会有很大差距的、工作性质也类似,至于不同银行的发展思路后文会继续分享。 (2)很多小伙伴问总行和分行的对比、研发中心和金融科技子公司的对比等等,我个人的意思是,每个人所处的环境、经济压力、背景、认识、规划等等都是不一样的,从客观看总行当然比分行好、研发中心也比金融科技子公司成熟...但是如果你未来选择回地方发展,包括发展的路线、想要从事的岗位等等,这些都会影响你选择的,还有如果你暂时没有更好的选择、那就好好干。 (3)关于总行分行的工作内容和情况哨哥会考虑专门出一期(用上各种资源给大家做个不同银行、总分行的职场调研),这里想说银行做科技的话,未来能力发展、跳槽跟自己的积累、成长是有很大关系的,平台带给你的相对有限(尤其是一线城市)。 1、银行数字化转型痛点分析 万事开头难,银行作为金融行业数字化转型的领头羊,还是存在很多困难的: (1)获客和服务成本较高,通过信贷、财务和投资服务获取的收益有限。现在想要再拉存款可不太容易了、市场也是鼓励直接融资,对此可以通过大数据等技术精准定位个人客户和小微企业,降低银行的营销成本,这个点和券商是类似的。 (2)传统财富管理服务人工成本高,难以满足大众普惠金融的要求。银行理财子公司目前和银行业务完全区分,银行理财子公司牌照齐全、现在也鼓励大家理财投资,可以优化智能投顾服务和智能合约平台,提供高效和低价的投资与财富管理策略。 (3)科技系统以集中化模式为主,敏捷开发能力较差。对此那肯定就是分布式环境、云计算环境、自动化运维的部署了,普遍都引入互联网的敏捷开发体系,提升用户的需求响应速度等等(银行的APP以前那叫一个卡啊、现在好像好一点?)。 (4)传统的反洗钱和合规管理时间长、人工成本高、时效性差。这个点的话就是要搞机器学习、人工智能那些智能化反洗钱工具,同时还可以引入区块链来搞大数据征信体系等等,现在数字人民币也搞得挺火热,总之银行还是维稳为主、该让利就让利。 2、银行金融科技应用现状分析 哈哈做过答辩PPT的应该知道,接下来就是要一一回应上面提到的问题: (1)推进建设数据中台。打造底层数据为业务赋能,提升各项业务的活力、效率,然后才可以在BI基础上打造AI平台。 (2)加速核心系统转型。通过分布式架构,提高处理大规模并发交易的能力,保障业务敏捷性、稳定性。 (3)完善金融科技顶层架构。完善组织管理、人才管理和技术管理,提升科技治理能力(常说的顶层设计+底层制度)。 (4)成立金融科技子公司。为银行总部内部科技赋能,探索市场化运营模式。几大行底下都是有金融科技子公司的。 好了好了,这些常规的认识和一些套话咱就不多说了(面试问到得会说哦),下面准备分享一些落地应用的探讨。 3、银行金融科技应用效果分析 目前来看,银行业相比其他金融机构的话,具有较为完善的内部风控机制和外部监管制度,而且银行业的金融科技应用比较早,目前相对其他金融机构也是较为成熟的。对于银行的数字化转型当然是有利弊的判断,稍微总结一下: 正提升服务创新(产品和服务、毕竟竞争压力大得增强客户的粘性嘛)、减少金融摩擦(改善信息不对称现象、让数据自己说话)、降低非系统性风险(提升经营效率、降低流动性风险),不过这种正面的反馈如何量化也是个问题。
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